Requisitos para pedir una hipoteca en España

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A la hora de solicitar una hipoteca para una vivienda, sobre todo en los tiempos que corren, es esencial calcularla con anterioridad para saber a qué se enfrenta cuando llegue al banco.

El importe calculado es orientativo, ya que la cantidad real según el tipo de interés aplicado y los años previstos para la devolución, la establecerá cada entidad bancaria en vista de la situación personal y profesional de quien la solicita.

Requisitos para solicitar una hipoteca

Una vez sepa, de forma orientativa, qué dinero tendrá que pagar mensualmente al banco para devolver el crédito y, en principio, pueda asumirlo, los requisitos para solicitar una hipoteca son los siguientes:

  • Recopile las nóminas que tengas más recientes, su contrato de trabajo y la última declaración de la renta.
  • Si es autónomo, tenga a mano los impuestos anuales, como el IVA y el IRPF.
  • Si tiene préstamos con otras entidades, tenga presente toda la documentación y los pagos realizados.
  • La vivienda para la que vaya a recibir el préstamo debe ser tasada, para conocer su valor de mercado actual. También aconsejamos que se realice una tasación en cualquier compraventa.
  • Tenga en cuenta que la entidad puede pedirle que presente avalistas como condición para darle el préstamo.
  • Solicite a la entidad bancaria la oferta vinculante, una vez que sea aprobada la hipoteca. Deberá tenerla en caso de reclamaciones futuras.

Toda esta documentación sirve al banco para saber si va a poder hacer frente al pago del préstamo hipotecario, aunque evidentemente en el futuro las circunstancias puedan cambiar.

En cuanto a los productos que debe contratar con la entidad para recibir el préstamo, debe saber que el único obligatorio es el seguro contra incendios, y tampoco es imprescindible contratarlo con el mismo banco.

Muchas entidades bancarias obligan al solicitante a domiciliar su nómina o a contratar un seguro de vida como condición para recibir el préstamo. Es una decisión de la entidad.

No obstante, si decide contratarlos, asegúrese de poder anularlos o cambiarlos de banco en un breve plazo de tiempo.

Información sobre las hipotecas:

La hipoteca es un derecho real de constitución registral. Se constituye por escritura pública inscrita en el Registro de la Propiedad y la definimos como el contrato por el que se sujeta una cosa cualquiera que sea su titular al cumplimiento de una obligación pecuniaria para cuya seguridad se constituye pudiendo realizarse el bien hipotecado cuando esa obligación se incumple.

Esto quiere decir que la hipoteca sobre un inmueble está sujeta al cumplimiento del pago de las cuotas mensuales que estipule el banco. En caso de no poder pagar, salvo el titular pueda acogerse a un período de carencia, la vivienda hipotecada puede embargase o pueden estipularse otras medidas como la dación en pago o el pago por los avalistas.

No obstante, hay que saber que el embargo no es inmediato. El banco deberá exigir el pago en vía judicial para poder acudir al método de subasta y vender la vivienda para convertirla en dinero, saldando así la deuda, sin perjuicio de que pueda quedar algún capital pendiente.

Calcular el importe de la hipoteca:

Para calcular una hipoteca hay que tener en cuenta el capital que va a solicitar, el tipo de interés y los años en que se va a pagar el importe prestado.

  • En cuanto al tipo de interés, tenga en cuenta que puede elegir un tipo fijo, que no cambie con las variaciones del mercado, o un tipo variable, según el cual, al igual que puede pagar menos cuando se revise la hipoteca, también podrá pagar más.
  • Hay diferencias entre un crédito (con garantía hipotecaria) y un préstamo hipotecario. Son contratos diferentes, por lo que las condiciones de devolución y solicitud cambian.

Puede utilizar una calculadora hipotecaria para ver cuál sería la cantidad mensual a pagar según el precio del inmueble y los años para devolver el préstamo. El resultado de la calculadora es orientativo.

calculadora hipoteca

Vamos a ver un ejemplo:

María quiere comprar una vivienda por 100.000 euros. No tiene dinero ahorrado, por lo que necesita el 100% del capital, más los gastos de formalización del préstamo. Va a pedir 120.000 euros en total. Es funcionaria y tiene 25 años. Quiere devolver el préstamo en 30 años. Va a coger un tipo variable y la primera entidad en la que pregunta le ofrece el Euribor +2,50, lo que se traduce en un tipo de interés del 3,04% el primer año.

La cuota mensual a pagar el primer año serán 509 euros. El cuadro de amortización el primer año será el siguiente: Año 1. Importe de la cuota: 508,71 €. Interés: 304,30 €. Amortización: 204,41 €. Capital pendiente: 119.795,59 €. Amortizado: 204,41 €.

Contraste las condiciones con otras entidades para ver cuál ofrece las más ventajosas y, si lo desea, puede consúltanos sus dudas antes de tomar alguna decisión.

2 comentarios en “Requisitos para pedir una hipoteca en España”

  1. He calculado mi hipoteca y me parece que no voy a poder hacerle frente. ¿como puedo estar seguro de que el banco me va a dar financiación?

  2. De eso nunca podemos estar seguros. El banco mira la estabilidad profesional y la capacidad financiera de una persona para conceder un préstamo hipotecario. Son dos pilares fundamentales. Si no los cumple, puede recurrir a un avalista.

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